العمليات المصرفية نهائي تسيير و اقتصاد

العمليات المصرفية
تقوم البنوك التجارية بثلاث عمليات أساسية :

قبول الودائع / توظيف الأموال / معاملات .م. أخرى
1 قبول الودائع :
أ/ مفهوم الودائع : الوديعة دين بذمة المصرف ، وتعد رصيدا موجبا للمودع ، فهي من أهم الأعمال التي تقوم بها البنوك
ب/ أنواعهــا :
ب1/ ودائع جارية (تحت الطلب ): لها امكانية استردادها من مودعيها ،دون إعلام مسبق للبنك ،وعليه تلبية ذلك ، لانه يعد مجرد خزانة لحفظ ألاموال وتتمثل في :


· حساب الصكوك
: الشائع فيه حساب الموظفين ،رصيده ائما دائن ولا يجوز للمودع السحب أكثر
من رصيده ، البنك لا يدفع عنه فوائد بل يخصم أتعابه عند كل سحب .


· الحساب الجاري
: هو حساب خاص برجال الأعمال أو المؤسسات الصناعية والتجارية ، يكون
الحساب دائنا ،لا تدفع البنوك عليه فوائد أو مدينا (البنك يصبح دائنا أي
مقرضا)يأخذ البنك عليه
فوائد طيلة مدة بقاء الحساب مدينا .


ب2/ الودائع لأجل : هي ودائع يودعها أصحابها في المصارف لأجل محدد، ولا يمكن استردادها قبل تاريخ استحقاقها ،حيث يدفع البنك عنها فوائد وهي نوعان :


· ودائع لأجل قصير
: يلجأ إليه المودع للحصول على فوائد مقابل توظيف المبلغ المودع من جهة ،
ومن جهة أخرى توفر للمودع إمكانية سحب أي مبلغ من الوديعة ،في أي وقت بعد
تقديمه لإخطار
مسبق للبنك


· ودائع لأجل طويل : هي ودائع ادخارية يودعها أصحابها لأجل طويل ، يلجأ إليه المودع لتحقيق فوائد كبيرة فقط ، و لا يمكنه سحب أي مبلغ قبل حلول تاريخ الاستحقاق


تطبيق : ما الفرق بين الحساب الجاري وحساب الصكوك ؟


الحل : حساب الصكوك يجب أن يكون دائنا باستمرار ، أما الحساب الجاري فيمكن أن يكون مدينا ، لذا فهو لا يفتح إلا لأشخاص طبيعيين أو معنويين ، لهم فعالية اقتصادية ولهم تدفق نقدي مستمر